Procedure e adempimenti per lo storno di un pagamento 

Lo storno di un pagamento è una procedura amministrativa e contabile che consente di annullare una transazione già eseguita. Può essere necessario in vari contesti, ad esempio per errori di pagamento, frodi o contestazioni. In questo articolo scopriremo nel dettaglio le tipologie di storno, le circostanze in cui è possibile effettuarlo, il funzionamento della procedura, i tempi richiesti e gli adempimenti necessari per evitare errori. 

Cos’è lo storno di un pagamento e quali tipologie di storno esistono 

Lo storno di un pagamento avviene quando si decide di annullare una transazione già eseguita, riportando il denaro sul conto del pagatore. Questo processo è diverso da un rimborso perché, nel caso dello storno, si corregge una transazione errata o non autorizzata, mentre il rimborso è legato alla restituzione di denaro per merce o servizi resi. Esistono diverse tipologie di storno a seconda del metodo di pagamento utilizzato: vediamo insieme quali sono e quali sono le caratteristiche di ciascuno. 

Storno pagamento POS 

Lo storno tramite POS (Point of Sale) si riferisce a una transazione effettuata con carta di credito o debito presso un terminale fisico. Se, ad esempio, il commerciante inserisce un importo errato o il cliente decide di annullare l’acquisto subito dopo aver eseguito la transazione, il pagamento può essere stornato immediatamente, spesso con la semplice autorizzazione del commerciante. 

Storno bancario 

Lo storno bancario riguarda i pagamenti effettuati tramite bonifico o addebito diretto (SEPA). In questi casi, il cliente può richiedere la restituzione della somma attraverso una procedura di storno, che può richiedere tempi variabili e l’intervento della banca. 

Storno online 

I pagamenti online effettuati tramite gateway di pagamento (come PayPal, Stripe o carte di credito online) possono essere stornati se la transazione è stata eseguita erroneamente o non autorizzata. In questo caso, il cliente deve contattare il servizio clienti del portale o del provider per richiedere lo storno. 

Storno di pagamenti ricorrenti 

Nel caso di servizi in abbonamento o pagamenti ricorrenti, è possibile richiedere lo storno di un pagamento non autorizzato o sbagliato. Ad esempio, se un servizio di abbonamento continua ad addebitare un importo dopo la disdetta, il cliente ha il diritto di richiedere lo storno. 

Quando si può effettuare uno storno? 

Le circostanze in cui è possibile richiedere uno storno variano a seconda della natura della transazione e del metodo di pagamento, ma quelle più comuni sono: 

• Errore umano: un importo inserito in modo errato o una transazione duplicata. 

• Frode o transazioni non autorizzate: quando il cliente non riconosce la transazione o è stata eseguita senza il suo consenso. 

• Difetti o mancata consegna del prodotto/servizio: se il prodotto acquistato non è conforme, difettoso o non viene consegnato, il cliente può richiedere lo storno del pagamento. 

• Contestazione di addebiti ricorrenti: in caso di servizi in abbonamento, se non viene rispettata la richiesta di annullamento, il cliente può chiedere lo storno. 

In generale, il diritto a richiedere uno storno è regolato da leggi e contratti che variano da paese a paese e da istituto finanziario a istituto finanziario. 

Come funziona e quanto tempo richiede lo storno 

Il funzionamento dello storno dipende dal metodo di pagamento utilizzato. Nella maggior parte dei casi, il cliente o il commerciante contatta il proprio fornitore di servizi di pagamento (banca, circuito di carte di credito o provider di pagamenti online) per avviare la procedura di storno. Il tempo richiesto varia, ma generalmente le tempistiche sono le seguenti: 

• Storno POS: può essere quasi immediato se viene effettuato subito dopo la transazione, ma può richiedere fino a 5-7 giorni lavorativi in caso di operazioni più complesse. 

• Storno bancario: di solito richiede da 3 a 5 giorni lavorativi, ma in casi eccezionali può richiedere anche più tempo. 

• Storno online: le tempistiche possono variare, ma solitamente oscillano tra 2 e 7 giorni lavorativi. 

• Pagamenti ricorrenti: anche in questo caso, la procedura può richiedere diversi giorni, soprattutto se si tratta di transazioni non autorizzate che richiedono ulteriori verifiche. 

Procedure, documenti e adempimenti per lo storno di un pagamento 

Per garantire che lo storno avvenga correttamente e senza problemi è essenziale seguire una serie di passaggi: 

Documentazione necessaria 

È importante conservare tutte le prove della transazione originale, incluse ricevute, fatture e conferme di pagamento. Questi documenti saranno fondamentali per dimostrare la necessità di storno. In caso di frode o transazione non autorizzata, è utile anche fornire eventuali prove di contestazione o reclamo. 

Contatto con il fornitore del servizio 

Il primo passo è sempre contattare il fornitore del servizio di pagamento (banca, commerciante, provider di pagamenti online). Molte banche e provider offrono portali dedicati per la gestione delle contestazioni, dove è possibile inoltrare direttamente una richiesta di storno. 

Verifica delle politiche di storno 

Ogni istituto finanziario e fornitore di servizi ha politiche diverse per lo storno dei pagamenti. Ad esempio, alcune banche offrono un limite temporale entro cui è possibile richiedere lo storno di una transazione, solitamente tra i 30 e i 120 giorni dalla data del pagamento. 

Monitoraggio della procedura 

Dopo aver inoltrato la richiesta di storno, è fondamentale monitorare lo stato della procedura. Alcune banche o provider offrono un numero di riferimento o una dashboard dove è possibile verificare lo stato della contestazione. 

Come gestire uno storno 

Gestire correttamente uno storno di pagamento richiede attenzione. Ecco alcuni consigli pratici per evitare errori: 

• Agire rapidamente: non appena si rileva un errore o una transazione non autorizzata, è essenziale agire prontamente. I tempi per richiedere uno storno possono essere limitati, quindi è meglio procedere subito. 

• Essere precisi nella documentazione: conserva sempre tutte le informazioni relative alla transazione e assicurati di fornire dati completi e accurati durante la richiesta di storno. 

• Segui le istruzioni del fornitore: ogni fornitore di servizi di pagamento ha procedure specifiche. Assicurati di seguire attentamente le loro istruzioni per evitare ritardi o complicazioni. 

• Mantenere la comunicazione: Durante il processo di storno, è importante mantenere una comunicazione costante con la banca o il provider per garantire che non ci siano intoppi. 

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